Souscrire un contrat de prévoyance pour les micro-entrepreneurs : facultatif, mais toujours une bonne idée
La prévoyance, vous en avez vaguement entendu parler quand vous avez créé votre statut de micro-entrepreneur, mais vous ne savez pas exactement si vous en avez besoin ?
Dans cet article, je vous explique :
🔹 Ce qu’est la prévoyance pour les micro-entrepreneurs.
🔹 Combien ça coûte et comment en souscrire une.
🔹 Trois éléments à bien comprendre pour comparer les devis.
Catégories : Découvrez le statut de micro-entrepreneur
Tags : Micro-entreprise
Imaginez, demain, vous ne pouvez plus travailler, du tout, pour le reste de votre vie. Il se passe quoi ? 😬
1 – C’est quoi la prévoyance pour les micro-entrepreneurs ?
La prévoyance, c’est un contrat d’assurance pour prévoir deux situations précises :
- l’incapacité à travailler (l’invalidité). Pour faire simple, vous payez une prime d’assurance tous les mois et si vous ne pouvez plus travailler, la compagnie d‘assurance vous versera un montant chaque mois, jusqu’à la retraite.
- Les arrêts de travail pour accident, hospitalisation ou longue maladie. La compagnie d’assurance vous verse un montant chaque mois, le temps de votre arrêt.
Quand on est micro-entrepreneur, la prévoyance est facultative. En plus de cela, il existe déjà un mécanisme similaire avec la sécurité sociale. S’il vous arrive quelque chose, alors la sécurité sociale vous versera une rente.
Oui, mais, le montant de la rente n’est pas suffisant pour vivre. En effet, il se situe autour de 50% de votre revenu annuel moyen actuel. Ce chiffre varie en fonction de votre problème de santé.
Pourriez-vous vivre avec la moitié de votre revenu ?
Un contrat de prévoyance ajoute à la somme de la sécurité sociale un complément pour vous rapprocher de votre niveau de vie actuel en cas de problème.
2 – Combien ça coute et de quoi avez-vous besoin pour demander un devis ?
En fonction des différentes options choisies et de votre revenu moyen, un contrat de prévoyance peut vous coûter de quelques dizaines d’euros à quelques centaines d’euros par mois. Pour vous donner une idée, pour assurer un revenu moyen de 1 500 euros par mois, vous pouvez obtenir un contrat de prévoyance autour de 50 euros par mois.
Ensuite, pour calculer votre devis, l’assureur vous demandera :
- un avis Sirene (pour le SIRET et le code APE),
- une estimation de votre revenu annuel moyen et de vos charges professionnelles.
Enfin, le devis détaillera ce que la sécurité sociale vous allouera dans différents scénarios. Il détaillera aussi ce que le contrat de prévoyance vous propose comme complément pour atteindre l’équivalent de votre revenu actuel en cas d’impossibilité de travailler.
3 – Trois éléments à bien comprendre pour comparer des contrats de prévoyance pour les micro-entrepreneurs
Pour ne pas se perdre dans la comparaison des devis (et je vous conseille d’en demander au moins trois pour faire un bon choix), il y a trois éléments importants à comprendre. En plus, ces trois éléments jouent sur le coût mensuel de votre contrat de prévoyance.
👉 La franchise :
Il s’agit du nombre de jours avant que l’assureur commence à vous verser de l’argent après le début de votre arrêt de travail. Dans le cas d’un accident soudain ou d’une hospitalisation, ce nombre de jours où vous n’aurez pas de complément de revenu peut vite poser problème. Plus la franchise est courte, plus la prime à payer chaque mois sera chère.
👉 Le calcul des indemnités :
On s’assure sur un montant annoncé de revenus. Et cela reste valable, que vous atteigniez ou pas ce montant de revenu. Le montant de la prime que vous payez chaque mois dépend du montant de revenu annuel moyen que vous assurez. C’est pour cela que ce contrat, une fois signé, doit être revu chaque année pour être adapté à votre niveau de revenu de l’année. Par exemple, si vous assurez un revenu de 1 500 euros par mois, mais que vous vivez en fait avec un revenu de 2 000 euros par mois au moment de votre accident, le contrat ne vous versera un complément de revenu pour atteindre seulement 1 500 euros au total. Plus le revenu assuré est élevé, plus la prime d’assurance est élevée.
👉 La notion de barème croisé et la différence entre incapacité fonctionnelle et professionnelle :
Certains contrats s’alignent sur le barème de la sécurité sociale concernant les incapacités fonctionnelles. La sécurité sociale a un barème pas très joyeux, qui fait correspondre un problème de santé (un doigt coupé par exemple) à un pourcentage d’invalidité et à un montant. D’autres contrats ajoutent une autre notion appelée « incapacité professionnelle », qui prend en compte votre activité spécifique pour moduler le montant de votre rente d’invalidité. Par exemple, si vous vous coupez un doigt, vous toucherez plus d’argent si vous êtes pianiste que si vous êtes chauffeur de taxi.
En conclusion, n’hésitez pas à faire des devis personnalisés (c’est gratuit) pour souscrire un contrat de prévoyance pour les micro-entrepreneurs . Ce n’est pas un sujet facile et c’est dur de se motiver pour se plonger dans tout cela, mais une fois que c’est fait, c’est fait. Et, ça aussi, ça fait partie de votre fiche de poste, maintenant que vous êtes micro-entrepreneur !
